O reajuste do salário mínimo aprovado para 2026 não afeta apenas o valor que aposentados, pensionistas e trabalhadores recebem mensalmente. Ele também altera um ponto essencial para quem utiliza crédito consignado: o valor disponível dentro da margem consignável.

Como a margem é calculada

A legislação que regula o crédito consignado estabelece que até 35% da renda mensal pode ser comprometida com empréstimo consignado tradicional, além de 5% destinados ao cartão consignado. Esse percentual é fixo. O que varia é a base de cálculo: a renda do beneficiário.

Com o salário mínimo passando de aproximadamente R$ 1.518 para cerca de R$ 1.621 em 2026, o valor correspondente aos 35% também aumenta. Antes, o limite de parcela para quem recebia um salário mínimo ficava em torno de R$ 531 mensais. Com o novo piso, esse teto sobe para aproximadamente R$ 567.

Embora a diferença pareça pequena em termos mensais, ela pode representar acesso a um valor maior de crédito ao longo de contratos que costumam ter prazos extensos, como 60, 72 ou até 84 meses, dependendo das regras vigentes para o público.

O que muda na prática para quem já tem consignado

Quem já possui empréstimo ativo pode se beneficiar de duas formas principais. A primeira é a possibilidade de contratar um novo crédito utilizando a margem adicional liberada pelo reajuste. A segunda é o refinanciamento do contrato atual, caso o banco permita essa operação dentro das normas estabelecidas.

Com a parcela máxima permitida maior, o cliente pode optar por ampliar o valor contratado ou reorganizar suas finanças, substituindo dívidas mais caras por consignado, que tradicionalmente oferece taxas menores devido ao desconto direto em folha ou no benefício do INSS.

Importante destacar que a liberação do crédito não é automática. Cada instituição financeira realiza análise de risco e pode exigir atualização cadastral ou verificação da margem disponível nos sistemas oficiais.

Impacto para aposentados e trabalhadores

Para aposentados e pensionistas que recebem exatamente um salário mínimo, o efeito é direto: aumento da renda mensal e aumento proporcional da margem consignável. Já para trabalhadores cuja remuneração está vinculada ao piso nacional, o impacto segue a mesma lógica.

Em ambos os casos, o reajuste fortalece a capacidade de contratação dentro das regras legais já existentes. Não houve mudança no percentual autorizado por lei, mas o valor absoluto disponível cresceu.

Cuidados antes de contratar

Apesar da ampliação da margem, é fundamental avaliar a real necessidade do crédito. O consignado é uma linha com juros menores que outras modalidades, mas ainda representa um compromisso de longo prazo.

Antes de contratar, é recomendável:

• Verificar o Custo Efetivo Total (CET).
• Comparar ofertas entre diferentes instituições.
• Analisar o impacto da parcela no orçamento mensal.
• Avaliar se o crédito será usado para reorganização financeira ou consumo imediato.

A margem maior deve ser vista como uma possibilidade estratégica, não como obrigação de endividamento.